 | |
|
7 أخطاء خطيرة في تمويل الأعمال
يعد تجنب الأخطاء السبعة الأولى في تمويل الأعمال عنصرًا أساسيًا في بقاء الأعمال.
إذا بدأت في ارتكاب أخطاء تمويل الأعمال هذه كثيرًا، فسوف تقلل بشكل كبير من أي فرصة لديك لنجاح عملك على المدى الطويل.
المفتاح هو فهم أسباب وأهمية كل منها حتى تكون في وضع يسمح لك باتخاذ قرارات أفضل.
أخطاء تمويل الأعمال (1) - عدم مسك الدفاتر الشهرية.
بغض النظر عن حجم عملك، فإن حفظ السجلات غير الدقيقة يخلق جميع أنواع المشكلات المتعلقة بالتدفق النقدي والتخطيط واتخاذ القرارات التجارية.
في حين أن كل شيء له تكلفة، فإن خدمات مسك الدفاتر رخيصة جدًا مقارنة بمعظم التكاليف الأخرى التي تتكبدها الشركة.
وبمجرد إنشاء عملية مسك الدفاتر، تنخفض التكلفة عادة أو تصبح أكثر فعالية من حيث التكلفة حيث لا يوجد جهد ضائع في تسجيل جميع الأنشطة التجارية.
وهذا الخطأ في حد ذاته يؤدي إلى ارتكاب الأخطاء الأخرى بطريقة أو بأخرى وينبغي تجنبه بأي ثمن.
أخطاء تمويل الأعمال (2) - عدم وجود تدفق نقدي متوقع.
لا يؤدي عدم وجود مسك دفاتر ذي معنى إلى عدم معرفة المكان الذي كنت فيه. لا يوجد تدفق نقدي متوقع يخلق عدم معرفة إلى أين أنت ذاهب.
ومن دون تسجيل النتائج، تميل الشركات إلى الابتعاد أكثر فأكثر عن أهدافها وانتظار الأزمة التي تفرض تغييراً في عادات الإنفاق الشهرية.
حتى لو كان لديك تدفق نقدي متوقع، فيجب أن يكون واقعيًا.
يجب أن يكون هناك مستوى معين من المحافظة، وإلا فإنه سيصبح بلا معنى في وقت قصير جدًا.
أخطاء تمويل الأعمال (3) - عدم كفاية رأس المال العامل
لن يساعدك أي قدر من حفظ السجلات إذا لم يكن لديك رأس مال عامل كافٍ لإدارة الأعمال بشكل صحيح.
ولهذا السبب من المهم إنشاء توقعات التدفق النقدي بدقة قبل أن تبدأ مشروعًا تجاريًا أو تحصل عليه أو توسعه.
في كثير من الأحيان يتم تجاهل عنصر رأس المال العامل بشكل كامل مع التركيز الأساسي على استثمارات الأصول الرأسمالية.
عندما يحدث هذا، عادةً ما يتم الشعور بأزمة التدفق النقدي بسرعة نظرًا لعدم وجود أموال كافية لإدارتها بشكل صحيح خلال دورة المبيعات العادية.
أخطاء تمويل الأعمال (4) - سوء إدارة الدفع.
ما لم يكن لديك رأس مال عامل جيد، والتنبؤ، ومسك الدفاتر، فمن المحتمل أن تواجه مشاكل في إدارة النقد.
والنتيجة هي الحاجة إلى تمديد وتأجيل الدفعات المستحقة.
يمكن أن تكون هذه حافة المنحدر الزلق.
أعني، إذا لم تكتشف سبب مشكلة التدفق النقدي في المقام الأول، فإن تمديد المدفوعات قد يساعدك فقط على حفر حفرة أعمق.
الأهداف الرئيسية هي التحويلات الحكومية، والدائنين التجاريين، ومدفوعات بطاقات الائتمان.
أخطاء تمويل الأعمال (5) - سوء إدارة الائتمان
يمكن أن تكون هناك عواقب ائتمانية خطيرة لتأجيل المدفوعات لفترات زمنية قصيرة أو لفترات زمنية غير محددة.
- أولاً، ربما تكون الدفعات المتأخرة لبطاقات الائتمان هي أكثر الطرق شيوعًا التي تدمر بها الشركات والأفراد ائتمانهم.
- ثانيًا، يتم أيضًا تسجيل شيكات NSF من خلال تقارير الائتمان التجاري وهي شكل آخر من أشكال العلامات السوداء.
- ثالثًا، إذا قمت بتأجيل الدفع لفترة طويلة جدًا، فقد يصدر الدائن حكمًا ضدك مما يؤدي إلى إلحاق المزيد من الضرر بائتمانك.
- رابعا، عندما تتقدم بطلب للحصول على ائتمان مستقبلي، فإن التأخر في سداد المدفوعات الحكومية يمكن أن يؤدي إلى رفض تلقائي من قبل العديد من المقرضين.
الأمر يزداد سوءا.
في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على الائتمان، يتم إدراج الاستفسارات الائتمانية في تقرير الائتمان الخاص بك.
يمكن أن يسبب هذا مشكلتين إضافيتين.
- أولاً، يمكن للاستفسارات المتعددة أن تقلل من تصنيفك الائتماني الإجمالي أو درجاتك.
- ثانيًا، يميل المقرضون إلى أن يكونوا أقل استعدادًا لمنح الائتمان لشركة لديها العديد من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بها.
إذا واجهت مواقف تعاني فيها من نقص النقد لفترة زمنية محدودة، فتأكد من مناقشة الموقف بشكل استباقي مع دائنيك والتفاوض على ترتيبات السداد التي يمكنك التعايش معها والتي لن تعرض رصيدك للخطر.
أخطاء تمويل الأعمال (6) - لا توجد ربحية مسجلة
بالنسبة للشركات الناشئة، أهم شيء يمكنك القيام به من وجهة نظر التمويل هو تحقيق الربح في أسرع وقت ممكن.
يجب أن يرى معظم المقرضين سنة واحدة على الأقل من البيانات المالية المربحة قبل أن يفكروا في إقراض الأموال بناءً على قوة العمل.
قبل إثبات الربحية على المدى القصير، يعتمد تمويل الأعمال بشكل أساسي على الائتمان الشخصي وصافي القيمة.
بالنسبة للشركات القائمة، تحتاج النتائج التاريخية إلى إظهار الربحية للحصول على رأس مال إضافي.
يعتمد قياس هذه القدرة على السداد على صافي الدخل المسجل للشركة من قبل محاسب معتمد من طرف ثالث.
في كثير من الحالات، تعمل الشركات مع محاسبيها لتقليل ضريبة الأعمال قدر الإمكان، ولكنها تعمل أيضًا على تدمير أو تقييد قدرتها على الاقتراض في هذه العملية عندما يكون صافي دخل الأعمال غير كافٍ لخدمة أي ديون إضافية.
أخطاء تمويل الأعمال (7) - عدم وجود استراتيجية تمويل
- التمويل المطلوب لدعم التدفقات النقدية الحالية والمستقبلية للشركة،
- جدول سداد الديون الذي يمكن أن يخدمه التدفق النقدي،
- التمويل الطارئ اللازم لمعالجة احتياجات العمل غير المخطط لها أو الفريدة.
يبدو هذا جيدًا من حيث المبدأ، لكنه لا يميل إلى الممارسة بشكل جيد.
لماذا؟
لأن التمويل هو إلى حد كبير حدث غير مخطط له وبعد وقوعه
يبدو أنه بمجرد معرفة كل شيء آخر، ستحاول الشركة العثور على التمويل.
هناك العديد من الأسباب لذلك، بما في ذلك: أن رواد الأعمال أكثر توجهاً نحو التسويق، ويعتقد الناس أنه من السهل تأمين التمويل عندما يحتاجون إليه، وأن التأثير قصير المدى لتأجيل القضايا المالية ليس فوريًا مثل الأشياء الأخرى، وما إلى ذلك.
وبغض النظر عن السبب، فإن الافتقار إلى استراتيجية تمويل عملية هو خطأ حقيقي.
ومع ذلك، من غير المرجح أن توجد استراتيجية تمويل ذات معنى في حالة وجود واحد أو أكثر من الأخطاء الستة الأخرى.
وهذا يعزز فكرة أن جميع الأخطاء المذكورة متشابكة، وعندما يتم ارتكاب أكثر من خطأ واحد، يمكن أن يتضاعف تأثير النتيجة السلبية.